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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  (陶冬 瑞信的董事總經理、亞洲區首席經濟分析師，本文原載於財富雜志)

  中國是不是正在遭遇錢荒？廣義貨幣發行餘額已經突破100萬億元，占世界貨幣供應總量的四分之一，其數額約等於美國的1.5倍，日本的1.7 倍，比整個歐元區的總和也多出20餘萬億，盡管那些國傢和地區全部處在超寬松的貨幣環境之下。近幾年中國的貨幣發行規模，是共和國歷史上最快 的，M2/GDP比率在十年內由100%沖向200%，刷新著現代經濟史(非戰爭時期)的記錄。無論與自己的歷史還是與世界其他國傢的現狀相比，筆者都看 不出中國為什麼缺錢。

  事實上，由於銀行的金融中介功能弱化，泡沫性思維嚴重，已經有相當一段日子不願意將資金借貸給實體經濟。幾年下來，實體經濟投資意欲下降，資金的需求已經不大瞭。經濟本身也沒有太大的錢荒，老百姓手頭的資金苦無出路。

  資金需求，主要來自房地產和地方融資平臺。資金的提供方中，銀行是其中的一部分，更多則是通過理財產品、信托產品、公司債券等影子銀行渠道。在這一層面的資金供需，有兩個明顯的特點：1)利率較高，2)長債短借。

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-01-17/08223883017.shtml



  房地產業和地方融資平臺，均屬政策限制領域，同時信用風險較高，但是他們內在的發展邏輯和杠桿式運作又令其對資金十分渴求，許多時候甚至不計成 本。高息的誘惑，使銀行和影子銀行對這類貸款趨之若鶩，尤其是如果風險可以轉嫁給零售資金提供者。但是零售資金提供者往往不願長期提供資金，理財產品年期 多為數個月，信托年期也不過兩年左右。於是資金關系上出現明顯的年期錯配，用短期的資金流動性去支持長期的投資項目，每次資金續期高峰期都令金融市場風險 增加。這種長債短借，已經發生數年，隻是在貨幣環境極其寬松、央行隨時願意提供流動性的情況下，銀行和影子銀行的資金周轉不成問題。有央行保底，金融機構 樂得提高風險敞口，賺取高額利潤。

  人民銀行在6月份改變瞭政策，為警示風險、引導銀行去杠桿，央行拒絕再無條件地提供廉價資金，使得年期錯配問題第一次以流動性短缺、利率飆升的 形式展現出來。盡管央行之後註入瞭流動性，銀行間利率一時有所回落，但是年期錯配的問題並沒有得到根本性解決。而且央行的貨幣政策也開始緩慢的收縮，中國 人民銀行通過公開市場操作悄悄地、溫和地回收流動性，這個對長債短借的企業和他們的金融中介絕非好事。隻要央行的貨幣政策不作方向性改變，筆者認為商業利 率間歇性飆升的信貸融資缺錢急用哪裡汽車貸款局面會不斷出現，系統性風險會不斷積聚。

  那麼央行會不會因此改變其中性偏緊的政策立場？筆者認為可能性不大。中國經濟已經經歷瞭十年的貨幣擴張，整體經濟的杠桿率已經超過200%，地 方債務、房地產市場、影子銀行三位一體的信用風險已經很高。新一屆政府上任之後，一直把去杠桿、去風險作為施政重點之一，除非發生重大危機，筆者相信央行 有技術性的操作空間，但是政策方向不會動搖。

  美國聯儲已經開始減少購債計劃，相信歐洲央行和英格蘭銀行在2014年也會啟動自己的QE退出程序。國際貨幣大環境趨向新常態，也使中國央行難 以反其道而行之。金融危機以來，美歐經濟進入瞭去杠桿的周期，整個經濟和社會經歷瞭痛苦的調整，如今開始走出衰退。中國經濟則在同一時間內大增杠桿，而且 投資集中在房地產和基礎設施領域。不少地方政府主導的基建項目根本難有回報，遑論現金流不足。至於房地產項目，目前的收益不錯，不過開放商將所賺投入到更 多的項目，資金鏈拉得很長，一旦房市逆轉，現金流不支是可以想象的。未來幾年，中國經濟在增長放緩下去杠桿，市場不可能感受不到痛楚，風險也自然會升高。

  縱觀中國經濟，筆者看不到整體的資金短缺，但是資金流向失衡、年期錯配問題十分嚴重，而且部分投資項目在金融創新名義下通過結構性產品流向市場，將風險捆沙鹿區農地貸款率利試算表綁在一起。當貨幣政策趨緊時，失衡和錯配就暴露瞭出來，間歇性地推高市場利率。這個不是錢荒，但真切地反映著風險。

內容來自sina新聞

觀點意見去杠桿下的房地產市場風險

  陶冬 銀行間利率又在高升瞭。和6月時候不同的是，中國人民銀行這次出手相救，通過短期流動性調節工具和逆回 購，主動地向市場輸送流動性，但是此舉並未制止利率的攀升和市場的憂慮。與6月份錢荒相比，央行這次出手相助，而非落井下石來教訓借貸過於激進的銀行。不 過如今不僅銀行間利率上升，債券市場利率也在飆升。AAA級企業今天的發債成本，比7個月前高出一倍有餘。

  年底來臨，銀行年檢、理財產品到期、同業拆借清算等季節性因素，拉動利率出現間歇性波動，本不值得大驚小怪，但是利率的飆升，似乎已經超出季節因素的解釋范圍。撇開季節性噪音，中國的資金成本在過去的6個月其實在一路上揚，這才是市場的擔心，這才是風險所在。

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